科技赋能已成为新时代银行发展的大趋势，为银行机构转型升级注入了强劲动能。近期，由金融时报、全国地方金融论坛办公室、中国地方金融研究院主办，嘉兴银行承办，财联社协办的全国地方金融二十五次论坛（2021）年会在嘉兴正式举办。本次论坛以“双碳”目标下科创银行发展为主题。

在本次全国地方金融论坛期间，财联社独家专访了嘉兴银行党委书记、董事长林斌，深入了解嘉兴银行在“十四五”期间致力于打造“科创银行”的战略规划。

全面开启数字化战略转型

近年来，国家大力推动数字化建设，浙江省委省政府于2021年初召开全省数字化改革大会，提出通过数字化改革打造“重要窗口”。嘉兴市更是将数字化改革视为推动城市实现跨越发展的重要抓手，成为全国首批四个“创新枢纽城市”之一。

林斌表示，致力于打造特色化“科创银行”，嘉兴银行重点在以下五个方面进行了探索尝试。

一是思想理念革新。有别于传统商业银行，科创银行旨在服务科创型企业的全生命周期，业务以直接融资相关服务为特色，涵盖信贷、投资、托管、咨询、个人服务等方面，因此需要走出传统商业银行发展思维的禁锢。

二是组织架构革新，嘉兴银行成立了由党委书记为组长，经营班子为副组长，董监办、四大业务板块和主要业务支撑部门为成员的科技金融工作领导小组，下设专班，负责具体牵头和协调。

三是服务模式革新，十四五期间嘉兴银行在这方面的工作重点在于实现对科创企业的金融产品服务进行创新和再造，从科创企业的角度，打造‘投、贷、孵’一体化的产品体系。

四是团队结构革新。尝试建立“内部人才+外部智库”的模式。在行内，加大对具有“科技+金融+产业”背景的复合型人才的引进；在行外，推动形成由银行同业、创投公司、证券、保险等机构协同一体的服务联盟，并积极对接高新产业园、科研院校和企业孵化器的金融支持创新发展实验平台。

五是技术支持革新。借助金融科技为科创企业提供更加高效的本外币结算、现金管理、供应链管理和产业信息互通。将供应链融资，国际贸易融资和商业票据等传统产品和专利权、商标权、应收账款、碳排放等创新产品嵌入线上渠道，实现一站式快捷服务。

数字化推动传统业务提质增效

“数字化转型是城商行提升竞争力的有效途径。”林斌表示，在金融科技基础设施建设领域，嘉兴银行近年来持续推动软硬件水平迭代升级，2020年8月完成了通过CQC认证的高标准数据中心建设并已全面投入使用；于2021年5月，完成新一代核心系统开发并顺利投产上线。

林斌还表示，推进数字化建设大幅提升了嘉兴银行的业务支撑能力。在新一代核心系统上线后，嘉兴银行软件系统数量达到115套，使单笔业务处理能力提升2倍以上，核心每秒交易处理笔数大幅跃升至4700笔；其次，数字化转型进一步增强了投资交易能力。通过自主研发资金投资系统、理财投资系统，目前投资交易资产突破600亿元，且全部通过线上系统进行管理。

此外，在林斌看来，数字化建设亦提升了银行的传统信贷能力。通过与嘉兴市有关部门合作，在2020年底上线了“南湖金融分”项目，聚焦银行普惠金融产品设计和风控水平提升等方面，以“数字产业化、生活数字化”为载体，解决了银行对客户提供“一刀切”服务的问题，增强了适用对象的本土性，实现了自动化、智能化、差异化的金融服务。

目前，“南湖金融分”已在共计93项数据需求中，初步实现了15个不同部门和机构的47项数据对接以及金融信用、公共信用和政府部门三方数据的有效衔接与整合，从身份特质、履约能力、消费水平、资产负债、社会行为等6大维度进行指标计算，形成反映客户金融信用水平的“金融分”。

在此基础上，嘉兴银行还综合利用征信信息以及其他三方数据，通过机器学习的方法建立贷款准入模型和额度、利率模型，推出“嘉e贷”产品惠及嘉兴市民；通过将智能风控模型内嵌到人民银行的数据平台，内嵌到省银保监的金融综合服务平台，推出科贷通系统，服务科创型企业、中小微企业。

三方面持续完善信贷风控

“致力于服务本地科创企业的金融机构，嘉兴银行积极探索并建立针对科创企业独立的评估体系、授信标准、定价机制和贷后管理运营体系。”林斌称，在服务科创企业过程中，为确保信贷资产质量，嘉兴银行主要从以下三个方面完善创新风险管理模式。

一是整合行内外数据资源，构建客户准入、尽职调查、审查审批、贷后管理等业务流程领域的风控模型，打造业务全流程数字化、精准化的风险管控及决策机制。

二是通过税务、环保、征信、司法、工商、反欺诈等信息评价企业生存和成长能力，对接人行信用信息共享平台，建设完善科创企业融资服务数据平台，精准分析科创企业经营和信用状况。

三是建立适应科创企业的贷后监测方式，制订差异化贷后政策，非现场与现场贷后管理相结合，提高贷后管理效率。及时对风险预警客户，制订切实可行的减额、退出预案。

2035建成区域领先城商行

林斌指出，根据《嘉兴银行“十四五”（2021-2025）发展规划》，至2035年将建设成为以高质量金融服务人民美好生活、以科技创新引领高质量发展的区域领先城市商业银行。展望未来，主要是做好五个方面的服务。

一是服务区域发展。将自身发展与区域发展紧密融合，坚定不移地服务长三角一体化，支持嘉兴市“12410”战略布局，积极投身嘉兴市的科技金融改革、基础设施、本地产业发展建设，

二是服务科技创新。全面深度融入嘉兴市科技金融改革创新示范区建设，形成服务科技创新型企业的科技金融特色品牌。同时，基于对本地的深耕挖掘，发挥科技创新对业务创新、产品创新、管理创新的推动作用，成为“服务科技创新的最佳银行”。

三是服务社会民生。把自身发展与服务社会治理、服务小微企业“关键时刻”、服务居民美好生活紧密结合，切实保护消费者的合法权益，感恩社会，反哺社会，支持民营，关爱员工，让金融惠及城乡，成为“勤善和美”的“有温度的普惠银行”。

四是服务实体经济。回归本源，深耕主业、做精专业，将金融服务供给与实体经济有效需求对接，将金融创新与防范风险有机结合，不断提高服务实体经济质效，做实体经济的忠实服务者，成为做深做透本地业务、做精做细业务管理的“精品银行”。

五是服务高质量发展。深化经营转型，增强集约型、内涵式发展，着力构建有利于提升发展质量、提高资源配置效率的体制机制，以更高的质量、更好的效益，回报社会、股东和员工，成为“可持续发展的卓越银行”。